Was hat es mit dem zwei Kontenmodell auf sich? Nun wir gehen für Geld arbeiten, aber wer bezahlt uns wenn nicht wir selber? Die Verbraucherzentrale rät mindestens drei Netto Monatsgehälter als Puffer zu haben.
Einige Fachleute gehen sogar soweit, von einem drei Kontenmodell zu sprechen.
Für das zweite Konto (Sparkonto) sollte es einen Onlinezugang geben um die Entwicklung zu sehen und auch kontrollieren zu können, aber keine EC, Maestro oder Kreditkarte. Schließlich soll das Geld dort verbleiben und Karten verleiten zum gebrauch.
Ob nun das zwei Konten oder drei Konten Modell, hier muss man schauen, was für einen geeignet ist. Das muss jeder für sich selbst entscheiden.
Ich für meinen Teil habe beschlossen erst einmal mit einem zwei Kontenmodell zu beginnen. Also ein Girokonto auf das mein Gehalt fließt und von dem alle Fixkosten abgehen, also Miete, Telefon, Handy, Kreditraten, u.s.w
Das zweite Konto ist ein Tagesgeldkonto auf das gespart wird. Wofür auch immer. Mein Ziel ist es die Belastungen innerhalb von 24 Monaten, also bis Ende 2023 um 80% zu reduzieren.
Dazu bezahle ich mich am 01. eines Monats selbst, beginnend mit dem 01.04.2022, da dies erst dann möglich ist.
Grund hierfür ist der Umzug in eine neue Wohnung für €1238,00 Kaution zahlbar in 10 monatlichen Beträgen zu je € 123,80.
Diese sind am 01.03.2022 gezahlt.
Von diesen € 123,80 werden dann jeden Monat € 70,00 auf das Tagesgeldkonto überwiesen. Den Dauerauftrag dazu habe ich bereits eingerichtet, damit es auch gewährleistet ist, das diese Zahlung als erstes geleistet wird. Ehrlich? Das Geld war in den letzten 10 Monaten auch nicht da, warum sollte ich es jetzt verprassen?
Das ganze mache ich dann bis zum 01.12.2022 und schaue was auf dem Konto verfügbar ist.
Wenn ich richtig gerechnet habe und ich von allen laufenden Zahlungen die in diesem Jahr auslaufen nur 50% auf das Tagesgeldkonto schiebe, bin ich Anfang 2023 in der Lage einen Kredit abzulösen ( bitte beachtet hier und prüft ob Sonderzahlungen möglich sind, manche Institute nehmen eine Vorfälligkeitsgebühr für entgangenen Zins. Bitte schaut also genau in den Vertrag.) und somit den Effekt der Zinsersparnis mitzunehmen.
Wenn dieser Kredit offiziell erst sagen wir mal im September 23 ausgelaufen wäre, bedeutet dies, das die Rate zu 100% auf das Tagesgeldkonto geht um den Betrag den wir entnommen haben entsprechend auch wieder zurück zu führen.
Das ganze machen wir dann wieder ein Jahr. Da wir von allen anderen Beträgen ja nur 50% zurück legen, können wir uns Gedanken machen, ob wir das drei Kontenmodell einführen.
Bis Ender 2023 ist dies nicht angedacht, da es Ziel ist, bis Dezember 2023 alle Verbindlichkeiten zu begleichen und gleichzeitig Vermögen aufzubauen.
Das bedeutet:
- Alle gesparten Raten gehen zu 60% auf das Sparkonto
- Alle Erstattungen (Steuer, Strom und so weiter gehen zu 100% auf das Sparkonto.
- Gehaltserhöhungen gehen ebenfalls zu 100% auf das Sparkonto
- Raten für vorzeitig abgelöste Kredite gehen bis zum offiziellen Ende zu 100% auf das Sparkonto nach dem offiziellen Ende zu 60%
Viele von Euch werden sich sagen „Netter Plan, und was wenn die Waschmaschine kaputt geht? Dann ist der Plan zum Teufel.“ Nein ist er nicht!
Ein Küchengerät das kaputt geht, gehört zu den Haushaltsausgaben. Muss man seine Ersparnisse dafür angreifen dann, so werde ich das machen, wird eine Vereinbarung darüber getroffen, wie das Geld in monatlichen Sparraten neben den normalen Sparraten zurückzuführen ist. Denn diese Raten müsste man ja im Fall einer Finanzierung auch neben den normalen Sparraten bezahlen.
Mit diesem System werde ich mich in die Situation versetzen einen Kredit bereits 2023 abzulösen der erst 2025 fertig wäre. Also eineinhalb Jahre diese Rate als Sparrate zu 100% danach zu 60%
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zusammengestellt von Tarifcheck